Obecna umowa
Sprawdzamy, co realnie wynika z aktualnych warunków: saldo, rata, oprocentowanie, typ stawki, dodatkowe produkty i ewentualne koszty wyjścia.
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego — najpierw analiza, potem decyzja
Przeniesienie kredytu do innego banku może obniżyć ratę, skrócić okres spłaty albo uporządkować warunki, ale nie każda zmiana jest automatycznie opłacalna. Najpierw trzeba policzyć obecny kredyt, koszty wyjścia, nową ofertę i czas, po którym zmiana zaczyna się zwracać.
Nowy wariant
Porównanie ma sens dopiero wtedy, gdy obok obecnego kredytu pojawia się policzony scenariusz po zmianie banku lub warunków: nowa rata, nowy okres, całkowity koszt i koszty przejścia.
Decyzja po liczbach
Niższa rata nie zawsze oznacza niższy całkowity koszt. Liczy się pełny obraz, a nie pojedyncza liczba z reklamy.
Kiedy warto sprawdzić refinansowanie
Sygnały, że obecny kredyt warto przeliczyć
Nie trzeba od razu składać wniosku. Czasem wystarczy rzetelna analiza, żeby wiedzieć, czy temat jest wart dalszego działania.
- rata wzrosła i chcesz sprawdzić alternatywne scenariusze
- kredyt był zaciągany w innych warunkach rynkowych
- masz lepszą sytuację dochodową niż przy pierwszym wniosku
- kończy się okres promocyjny albo zmieniają się warunki umowy
- chcesz połączyć analizę raty z planem nadpłat lub skrócenia okresu
Co warto przygotować
Do pierwszej analizy wystarczy kilka informacji
Nie trzeba od razu kompletować pełnego pakietu dokumentów. Na początek zwykle wystarczy podstawowy obraz obecnego kredytu i oczekiwania wobec zmiany.
Saldo i rata
Aktualne zadłużenie, wysokość raty i pozostały okres spłaty pomagają zbudować punkt odniesienia.
Oprocentowanie i marża
Warto wiedzieć, z czego składa się obecne oprocentowanie i czy warunki są stałe, okresowo stałe czy zmienne.
Cel zmiany
Inaczej liczy się obniżenie raty, inaczej skrócenie okresu spłaty, a jeszcze inaczej uporządkowanie warunków umowy.
Co trzeba policzyć
Refinansowanie nie powinno opierać się wyłącznie na niższej racie
Niższa miesięczna rata może wynikać z lepszych warunków, ale także z wydłużenia okresu spłaty. Dlatego najpierw porównujemy pełny scenariusz, a nie pojedynczy parametr.
Koszty przejścia
W analizie trzeba uwzględnić ewentualną prowizję za wcześniejszą spłatę, wycenę nieruchomości, opłaty sądowe i nowe zabezpieczenia.
Całkowity koszt
Nowa rata jest ważna, ale równie ważne jest to, ile zapłacisz łącznie przy aktualnym kredycie i po zmianie warunków.
Plan na kolejne lata
Inaczej liczy się refinansowanie przy planowanych nadpłatach, inaczej przy potrzebie niższej raty i większej elastyczności budżetu.
Dalszy krok
Sprawdź, czy zmiana kredytu rzeczywiście się opłaca
Przy refinansowaniu liczy się nie tylko niższa rata, ale też koszty przejścia, nowy okres spłaty, całkowity koszt i plan na kolejne lata. Szczegółowe porównanie warto zrobić z doradcą w SuperKredyt.pl.
Kontakt
Opisz obecny kredyt i sprawdźmy, czy jest co poprawiać
W formularzu możesz krótko wskazać saldo, ratę, bank, cel zmiany i dogodny termin rozmowy.